最便宜的车险(车险改革正式落地!你的车保险便宜了吗?)

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前几天收到一条投保车险的保险公司的短信:“车险综合改革启动!新车险价格下降”,而我刚刚续保才两周……生活,不怕没经验,运气是关键!车市讲究“金九银十”,为什么拖到9月,新车险等着你呢!所以我们北京交通广播的车展一般都在9月,你品,你仔细品!
日前,银保监会官网发布《关于实施车险综合改革的指导意见》,并于2020年9月19日正式实施,至此,涉及2.6亿车主的车险改革终于落地。
大变局下,保险公司加班加点不分昼夜忙切换系统、推出新车险,消费者却在疑虑观望:改革后的车险便宜还是贵了?为什么要车险改革?
本期话题
车险综合改革后服务会不会更好?价格是否上涨?投保费用、保障范围有什么不同?
改革内容
警法时空
交强险是强制保险,也是最基本的保险。这次改革,对于交强险有什么改革内容?
戴宏坤律师
交强险总责任限额提高到20万元
改革后,交强险责任限额大幅提升,从12.2万元提高到20万元。其中,死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
同时,无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。自从2006年交强险实行,至今年已经是第二次提升责任限额。
交强险是责任保险的一种。交强险限额大幅度提高,交通肇事强制赔付数额会更高,有助于保护事故中受伤者的权益。
交强险区域浮动因子
Q
在提高交强险责任限额的基础上,结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。怎么浮动?
浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。对于轻微交通事故,鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理,并研究不纳入费率上调浮动因素。
警法时空
请问“商业三责险”有什么变化吗?
目前现行的商业机动车第三者责任保险(以下简称“商业三责险”)是按照自愿原则由投保人选择购买。在现实中商业三责险投保比率比较低(2005年约为35%),致使发生道路交通事故后,有的因没有保险保障或致害人支付能力有限,受害人往往得不到及时地赔偿,也造成大量经济赔偿纠纷。
因此,实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险,以提高三责险的投保面,在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。
详细变化可以往下继续往下看!↓ ↓ ↓
戴宏坤律师
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盗抢险改革
目前,商业车险有4个主险,分别是机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险。
很多车主除了第一年买车的时候被捆绑购买盗抢险,大部分时候都不会单独购买盗抢险。因为车主认为,盗抢险的保费并不便宜,而发生全车盗抢的概率极低,并不划算。
而在《指导意见》中,盗抢险从主险中删除,相关责任添加到了机动车损失保险中。
条款修订后,理顺商车险主险和附加险责任。在基本不增加消费者保费支出的原则下,支持行业拓展商车险保障责任范围。引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。
扩大保障的同时,对实践中容易引发理赔争议的免责条款进行了删除,如将“地震及其次生灾害等”剔除免责条款。也就是说,我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。
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改革的变化与创新
警法时空
请问“商业三责险”有哪些变化?
提升了商车险责任限额。结合经济社会发展水平,支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万—500万元档次提升到10万—1000万元档次,更加有利于满足消费者风险保障需求,更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。
戴宏坤律师
警法时空
相比以往,车险的模式有哪些创新?对于哪些人有优惠政策?
安全记录好的车主保费更便宜。《指导意见》中提出:支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品。
戴宏坤律师
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改革后的相关影响
警法时空
本轮车险综合改革将给行业带来哪些影响?
从整个行业来看,车均保费可能会有一个比较明显的下降。整体来看,将呈现赔付率和费用率一升一降,即赔付率总体上升,费用率大幅下降。
戴宏坤律师
Q
改革之后,老保单下的车辆交强险是按老条款还是新条款?
警法时空
改革之后,老保单下的车辆交强险是按老条款还是新条款?
暂时还没有具体的文件。但是应该不会像2008年那样统一执行新政策。毕竟12年前的汽车保有量和现在相比差距太大。如果突然执行新政策,很多中小财险公司可能会吃不消,甚至有倒闭的风险。不过毕竟时间差的不多,可以和保险公司协商。但是估计难度会很大。
戴宏坤律师
警法时空
改革实施后,保费是下降了?还是上调了?
改革实施后,商车险价格更加科学合理。商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,车险产品费率与风险水平更加匹配。
改革将让保险公司承担更多赔偿责任,在让利消费者的同时,保险公司整体赔付率预计将出现一定程度的上升。这与车险综合改革“增保、降费”的目标一致。
戴宏坤律师
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未来的创新保险
警法时空
未来可能推出哪些创新保险产品呢?
这次车险综合改革,还鼓励保险公司开发按照机动车里程计费的保险创新产品。但是目前我们还没有看到,这太好了, 不开车就不用买保费、不用买保险。
其实是可以进行创新的买,比如按里程计费的车险。不再一年一买, 而是一万一买,你开车的时候,就按历程来计算你的保费。这样总体来看,您付出的保费也是很少的。
戴宏坤律师
姚博
我的上一辆车已经开了11年,才跑了不到10万公里。没有什么“车生”的阅历和见识,去的最远的地方就是密云不老屯。没有出过任何大事故,就是剐蹭了两次,一次怨自己,一次怪对方。可是就这样这辆车的保费也没少交,车也没有卖出好价钱。
希望未来车险的创新产品能够考虑我这样少用车的车主研发更多的以行驶里程为购买单位,而不是以年购买单位的保险产品。比如一万公里一买,而不是一年一买。
在交通拥堵、限号出行的大城市,用保险这种金融产品鼓励大家少开车,减少拥堵,绿色出行。

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